Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Альфа банк рефинансирование кредитов других банковСегодня многие граждане берут займы в различных финансовых организациях. С их помощью можно удовлетворить какие-то потребности или реализовать мечты, накопить на которые собственными силами не представляется возможности. Однако иногда бывают ситуации, когда у человека меняется материальное положение и он не может вовремя платить по своим долговым обязательствам. Выходом из подобных ситуаций является рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке.

Определение понятия

Рефинансирование или перекредитование дает возможность решить проблемы с финансовой организацией, займ которой сложно оплачивать. По сути, это новый кредит, но с меньшими ежемесячными платежами и более долгим сроком выплат.

Суть процедуры состоит в том, что другая финансовая организация будет платить за дебитора займ. Банк заключает с должником новый договор, согласно которому будут действовать меньшие процентные ставки. Однако далеко не каждая кредитная организация предлагает подобные услуги. Не нужно оттягивать с решением проблемы, следует действовать как можно раньше.

Рефинансирование кредитаПерекредитование существенно отличается от реструктуризации, которая предполагает изменение суммы займа, периода оплаты, процентной ставки и других условий кредитного договора. Следовательно, клиенту нужно обратиться в отделение, подать заявление, например, о просьбе увеличить срок кредитования. Банк рассматривает заявку, а затем выносит решение о проведении реструктуризации. В итоге дебитору выдают новый платежный график, меняют общий размер оплаты и сумму ежемесячных платежей, однако договор остается такой же.

При проведении процедуры рефинансирования составляется новое соглашение. Кроме того, меняются субъекты договора. Это обусловлено тем, что перекредитование может проводиться как в той же финансовой организации, так и в другой. Зачастую банки не проводят рефинансирование своих кредитов, ведь им это невыгодно.

Поэтому должникам нужно обратиться в те кредитно-финансовые учреждения, которые осуществляют подобную деятельность. Такие программы реализуются в Альфа-Банке. Условия перекредитования и требования к дебитору отличаются. Поэтому прежде чем что-то выбрать, человек должен тщательно все изучить.

Условия Альфа-Банка

В процессе рефинансирования кредитов в Альфа-Банке процентная ставка снижается, следовательно, уменьшается финансовая нагрузка на должника. Это достигается благодаря составлению нового платежного графика. Рефинансировать займ уместно, если должник оказался в трудной финансовой ситуации (уволили с работы, тяжело заболел).

Очень важно не пускать проблему на самотек и как можно раньше обратиться в финансовую организацию. Дело в том, что подать заявку нужно до появления долга и просрочек по платежам в другом банке. В противном случае организация откажет дебитору как ненадежному заемщику. Это объясняется тем, что все просроченные платежи отображаются в кредитной истории. Условия рефинансирования кредита в Альфа-Банке:

  1. Виды займов никак не влияют на перекредитование. Их допустимо компоновать любым образом, это никак не отразится на процентах и сроках.
  2. Рефинансирования кредита в Альфа-БанкеПри рефинансировании потребительского кредита Альфа-Банк вправе требовать предоставить поручителей или внести залоговое имущество. Зачастую подобная практика действует, если сумма займа выше, чем должник может позволить себе в такой ситуации.
  3. Банк рассчитывает процентную ставку на основе данных об ответственности и платежеспособности дебитора.
  4. На официальном сайте банка есть информация о том, что на размер ставок не влияет наличие страховки (она обязательна только при ипотечном кредитовании). В других же финансовых организациях, напротив, при отсутствии страховки ставка может увеличиться на 6%.
  5. Соединить можно максимум 5 займов, а перекредитовать — минимум один.
  6. При рефинансировании ипотеки других банков Альфа-Банк в обязательном порядке требует предоставить залог (приобретенную в кредит недвижимость).
  7. Перекредитование осуществляется только для физических лиц.

Ставки и сроки

Размер процентной ставки и период возврата займа напрямую зависит от клиента — обычный, зарплатный, сотрудник компаний-партнеров. Для каждой категории в банке предусмотрены индивидуальные программы.

Каждый человек, который не является клиентом банка, может провести рефинансирование займов сторонних организаций на сумму от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Период возврата средств колеблется от 12 до 60 месяцев — это зависит от решения кредитора и желания клиента. Ставка варьируется от суммы средств:

  • 50−250 тыс. руб. — 16,99−19,99%;
  • 250−700 тыс. руб. — 14,99−18,99%;
  • 700 тыс.-1,5 млн руб. — 11,99−18,99%.

Ставки и сроки кредита

Зарплатный проект. Клиентам, которые получают заработную плату в банке Альфа, предоставляются более выгодные условия. Они отражаются в большем периоде кредитования (до 7 лет) и увеличенном размере кредита (до 3 млн.). Процентная ставка также зависит от размера займа:

  • от 50 до 250 тыс. — 13,99−17,99%;
  • от 250 до 700 тыс. — 12,99−16,99%;
  • от 700 тыс. до 3 млн. — 11,99−15,99%.

У банка есть определенный список партнеров, с которыми он тесно сотрудничает. Работники этих фирм имеют право на получение льготных условий по займам и перекредитованию. Для них период рефинансирования варьируется от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 2 млн руб.

Требования к дебитору

Оформить перекредитование займов сторонних организаций в банке Альфа могут граждане, которые соответствуют ряду требований. Некоторые из них:

  • Требования к дебиторупрописка и проживание в месте нахождения офиса организации;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • отсутствие просрочек по рефинансируемому займу;
  • дебитор раньше не погашал какие-либо займы досрочно (дело в том, что организация не очень любит таких клиентов, ведь в случае досрочного погашения организация теряет прибыль);
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • доход без учета налога не меньше 10 тыс. руб.;
  • хорошая кредитная история;
  • клиент хочет рефинансировать до 5 займов в пределах допустимого лимита средств.

Очень важно соответствовать всем требованиям при подаче заявки на перекредитование. Если соблюдаются все пункты, кроме того, который касается досрочного погашения, можно попробовать обратиться в организацию с надеждой на положительное решение. Однако, если дебитор не отвечает какому-то другому требованию, с вероятностью 100% банк откажет в перекредитовании.

Достоинства организации

Большинство граждан не верят, что рефинансирование может спасти от попадания в долговую яму. Однако отзывы клиентов свидетельствует об обратном — многим из них программы перекредитования помогли избежать проблем, связанных с нарушением кредитных обязательств.

Процедура рефинансирования в Альфа-Банке имеет ряд неоспоримых преимуществ. Среди них:

  1. Дополнительные деньги наличными. В случае если одобренная банком сумма будет больше обязательств по займу в другом банке, у человека останутся дополнительные средства.
  2. Процедура рефинансированияНадежность. Многие люди тайно мечтают, чтобы кредитная организация обанкротилась, и лучше, чтобы это случилось в начале оплаты займа. Однако в плане надежности Альфа-Банк — честная организация, которая не берет со своих клиентов каких-либо скрытых комиссий. Кроме того, они не злоупотребляют передачей долговых обязательств коллекторским фирмам.
  3. Снижение финансовой нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявления не гарантирует того, что человеку будет одобрена меньшая ставка. Однако следует постараться с помощью предложенной программы сбалансировать собственное финансовое состояние. Ведь даже несколько процентов может уменьшить давление на семейный бюджет. Кроме того, это также возможно за счет увеличения периода кредитования.
  4. Удобство обслуживания. Альфа-Банк занимает одно из первых мест в рейтинге финансовых организаций по качеству сервиса. Это возможно благодаря оперативной работе call-центра, наличию разнообразных дистанционных сервисов и широкой сети банкоматов. Внести оплату по долговым обязательствам можно множеством способов, некоторые из них предполагают, что человеку даже не нужно выходить из дома.

Процедура оформления

Процедура перекредитования физлиц имеет ряд особенностей. Первым делом заемщик должен обратиться в ту организацию, где был получен кредит, чтобы ему выдали документ о сумме задолженности. Впоследствии его необходимо будет передать новому кредитору. После этого нужно подать заявку на рефинансирование в Альфа-Банк. Для этого существует несколько способов:

  1. Процедура оформленияЗаполнение анкеты на официальном сайте в режиме онлайн. Необходимо ввести все достоверные данные, а затем ждать предварительного решения финансово-кредитной организации.
  2. Лично посетить ближайшее отделение. В этом случае желательно сразу взять с собой все необходимые документы.
  3. Если человек получает заработную плату в Альфа-Банке, можно подать заявку с помощью выездного менеджера.

На сегодняшний день наиболее легким способом является подача заявки через интернет, но при личном обращении в отделение можно быстрее получить ответ. Это обусловлено тем, что в дистанционном режиме образуется очередь, а система не может самостоятельно проверить данные, поэтому требуется больше времени.

При вынесении положительного решения между кредитором и заемщиком подписывается соглашение. Деньги переводятся той организации, перед которой у дебитора есть долговые обязательства.

Затем Альфа-Банк выдает человеку один экземпляр соглашения, в котором должен быть указан новый платежный график. Прежде чем заключить договор с заемщиком, банку нужно проверить все его документы. Среди них должны быть:

  • Проверка документов банкомпаспорт гражданина РФ;
  • второй документ, который подтверждает личность дебитора (сюда можно отнести водительское удостоверение, загранпаспорт, карту медицинского страхования, СНИЛС и прочее);
  • копия трудовой книжки, свидетельство о праве собственности на машину, полис ДМС (нужно предоставить один из перечисленных документов на выбор заемщика);
  • документ, который подтверждает платежеспособность дебитора (справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

Получение и оплата

После получения средств предыдущая кредитная организация должна выдать заемщику справку о том, что его долговые обязательства полностью исполнены. Этот документ для человека является гарантией того, что по прошествии времени у него случайно не появится неизвестный невыплаченный займ, который появился с долга 1 руб. Именно поэтому в получении подобной документации, прежде всего, заинтересован дебитор.

После оформления перекредитования нужно ежемесячно вносить платежи, прописанные в соглашении. Физлицам выдают платежные графики, в которых указан размер выплат и сроки оплаты. Для выполнения финансовых операций можно использовать любой наиболее удобный способ оплаты:

  • терминал;
  • касса банка;
  • банковская карта (можно установить автоматические платежи);
  • электронные системы платежей.

Терминал альфа банка

Рефинансирование может быть выгодно тем дебиторам, у которых есть задолженность перед другими финансовыми организациями. Альфа-Банк дает возможность своим клиентам уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить процентную ставку. Очень важно не затягивать и вовремя обратиться за помощью.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector