Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф

Нестабильная финансово-экономическая обстановка в стране уменьшает спрос потребителя на кредиты, поскольку иногда погасить их проблематично. Для погашения кредитов других банковских учреждений предусмотрена услуга на выгодных условиях «Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков». Но перед тем как ею воспользоваться, следует разобраться в ее функциях, назначении, а также возможной выгоды для клиента.

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф

Общие сведения

Основные различия между кредитом и рефинансированием

Некоторые клиенты не понимают условий банковских услуг и основные различия между ними. Отсутствие знаний могут привести к нежелательным последствиям. Каждый гражданин РФ должен знать основные различия между кредитом и рефинансированием, а также уметь рассчитывать полную стоимость кредита.

Знание основных особенностей банковских услуг и умение вести самостоятельно расчеты, позволяют избежать многих финансовых проблем.

Большинство клиентов банковских учреждений путают кредит и рефинансирование, которое еще называется перекредитованием. Эти услуги разные, поскольку рефинансирование используется для погашения кредита. Для понимания различия, необходимо рассмотреть каждую из услуг.

Виды займов

Кредитом является форма финансово-экономических отношений между двумя сторонами, одна из которых занимает денежные средства или их эквивалент (технику, автотранспорт или недвижимость) у другой стороны, но отдает их не сразу, а через определенный промежуток времени. Сторона, занимающая финансовые средства, называется клиентом (заемщиком), а другая является кредитором. Кредиты обладают некоторыми свойствами, раскрывающими их основное назначение:

Виды кредитов

  1. Перераспределение финансов.
  2. Создание финансовых систем.
  3. Воспроизводство.
  4. Стимулирование.

Первое свойство направлено на временное высвобождение стоимости, которая осуществляется на уровне предприятий, государственных учреждений, отраслей и в мировой экономике. Например, предприятие вложило средства в проект по производству техники, а затем начинает давать ее в аренду другому предприятию, получая при этом финансы. Они в дальнейшем и окупают этот проект.

Для произведения платежей между различными потребителями финансовых средств создаются банковские учреждения, а также системы электронных форм расчета. Примером такой системы является WebMoney, которая позволяет не только снимать, переводить и класть деньги на счет, но и совершать покупки. Свойство воспроизводства основывается на двух проявлениях:

Электронная система расчетов WebMoney

  1. Заемщик, в роли которого выступает физическое лицо, получает некоторую сумму для покупок или открытия своего дела.
  2. В роли заемщика выступает предприятие, которое берет кредит для стремительного увеличения и модернизации производства какого-либо товара.

Свойство стимуляции необходимо для развития производства предприятия, у которого не хватает средств для его увеличения или модернизации какой-либо технологии. Стимуляция распространяется и на бизнес, поскольку дает его развитию стремительный старт. У кредитов существуют процентные ставки, которые бывают следующими: положительной, отрицательной и без процента. Среди займов можно выделить 3 формы: товарную, денежную и комбинированную.

При товарной форме происходит передача какого-либо товара во временное пользование, при котором клиент выплачивает кредитору арендную плату. При денежной форме происходит заем денежных средств определенной суммы, которая отдается полностью или с процентом за время, оговоренное документами. Смешанная форма осуществляется в тех случаях, когда заем был предоставлен в товарной форме, а возвращен в денежном эквиваленте.

Заем денежных средств

Займы очень важны для регулирования финансовых средств, которые позволяют получить необходимые суммы для развития или приобретения чего-либо в ближайшее время. Разновидности кредитов напрямую зависят от сферы их применения. Существует много их видов, однако для обычного клиента можно выделить наиболее распространенные: автокредит, ипотека и потребительский. Автокредит необходим для покупки транспортного средства, которое одновременно является залогом.

При ипотеке залогом является недвижимость. Если по какой-то причине клиент не погашает кредит, то она переходит в собственность кредитора.

Потребительский кредит является наиболее распространенным. Он позволяет занять некоторую сумму на приобретения какого-либо товара.

Потребительское долговое обязательство

Потребительское долговое обязательство

Потребительским кредитом пользуются граждане РФ для покупки какого-либо товара или на какие-либо другие потребности. Он отличается от других видов займов наличием комиссий и сборов, которые формируют скрытую ставку (выражается в годовых процентах). Одной из форм потребительского кредита является рассрочка, о которой можно услышать в магазинах бытовой техники. При рассрочке часть процентной ставки погашается благодаря системе скидок предприятия-изготовителя. Кредит обладает положительными и отрицательными сторонами. К положительной стороне оформления кредита следует отнести:

  1. Быструю покупку необходимого товара.
  2. Защиту от дальнейшего подорожания и исчезновения с прилавка магазина.
  3. Равномерное распределение оплаты по месяцам.

Отрицательной стороной потребительского кредита является вероятность заплатить большую сумму, поскольку некоторые банки стараются замаскировать процентную ставку, пользуясь тем, что клиент не сможет произвести расчеты самостоятельно. По закону банковские учреждения обязаны предупредить клиента перед оформлением займа о комиссиях, но, преследуя какие-то свои цели, они этого не делают.

Большинство банковских учреждений оказывают помощь клиентам, которая заключается в успешном погашении кредитного долга. Одним из банков, помогающим клиентам, является Тинькофф банк. Рефинансирование кредитов других банков в нем выполняется на выгодных условиях, направленных на быстрое погашение старого кредита.

Общие сведения о рефинансировании

Общие сведения о рефинансировании

Рефинансирование (перекредитование) является достаточно «молодой» услугой, которая с каждым годом становится выгоднее. Ее появление связано с нестабильным валютным рынком во всем мире. Бывают ситуации, когда заемщик не может выплатить кредит, и разоряется. Для исключения этой ситуации, банковские учреждения предоставляют услугу рефинансирования других банков. Если заемщик взял кредит в банке, то он не сможет воспользоваться услугой перекредитования, поскольку кредитору невыгодно ее предоставлять его же клиенту.

Однако существуют банковские учреждения, позволяющие рефинансировать кредитные карты тинькофф своих же клиентов. Это удобно, поскольку можно не тратить время на открытие счета, сбор документов.

Назначение и метод получения услуги

Рефинансированием является заключение нового кредитного обязательства для дальнейшего погашения старого займа на определенных условиях, оговоренных в договоре. Услугу также можно применять с реструктуризацией. Задачи, выполняемые рефинансированием:

Выгоды рефинансирования

  1. Возможность замены старого кредита на новое долговое обязательство.
  2. Оптимизация ежемесячных выплат, которая связана с увеличением срока погашения долга. В результате этого уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  3. Из нескольких займов образуется одно долговое обязательство.
  4. Управление процентной ставкой, которое осуществляется при переходе от фиксированного к плавающему значению или наоборот.

Ставкой услуги рефинансирования называется величина, которую необходимо заплатить банку. Она определяется годовым процентом, который не зависит от других ставок. При оформлении услуги перекредитования к клиенту существуют определенные требования: трудоспособность, наличие стажа, доход и положительная кредитная история. Для получения возможности воспользоваться услугой существует определенный алгоритм:

  1. Подтверждение платежеспособности.
  2. Разрешение кредитора на рефинансирование. Если необходимо рефинансировать кредит Тинькофф в этом же банковском учреждении, то ничего не требуется.
  3. Подпись договора, по которому Тинькофф банк будет сам решать большинство вопросов в интересах клиента и без его участия.

Если новый кредит превышает старый, то последний погашается, а остаток суммы остается в распоряжении клиента. Некоторые клиенты не понимают основного различия между рефинансированием и реструктуризацией кредитного обязательства.

Особенности перекредитования

При реструктуризации происходит изменение суммы займа, периода его погашения и процентная ставка. Заявитель получит одобрение кредитора, однако кредитное обязательство останется прежним. При рефинансировании происходит создание нового кредитного обязательства, при котором заключается новый договор. Он отличается от старого. Услуга позволяет сделать долг минимальным благодаря некоторым ее свойствам:

Особенности перекредитования

  1. Выполнение снижения процентной ставки.
  2. Сроки погашения долга увеличены.
  3. Изменение ежемесячных платежей.
  4. Замена нескольких старых кредитных обязательств новым кредитом.

Однако в некоторых случаях рефинансирование может быть невыгодным, поскольку процесс минимизации может привести к еще большим финансовым затратам. Клиент должен четко придерживаться правил, которые позволяют сделать услугу выгодной для него, а не для банка. Основные правила:

  1. Выгода рефинансирования заключается в погашении долгосрочных кредитов. Нет смысла использовать ее для погашения незначительных займов.
  2. Следует учитывать штрафы при досрочном погашении старого кредита, поскольку в этом случае перекредитование невыгодно использовать вообще.
  3. Новый залог при оформлении нового долгового обязательства. Например, если был взят кредит на покупку жилья, которое являлось залогом, то этот залог перейдет в «собственность» банка, где оформляется услуга.
  4. Все расходы клиент покрывает самостоятельно. Например, повторную оценку стоимости недвижимости.
  5. Банк-кредитор иногда требует от заемщика заплатить штраф за досрочное погашение долга.

Кроме того, при переоформлении следует выплачивать первоначальному кредитору повышенную процентную ставку. Следует рассмотреть основные преимущества клиентов и рефинансирование кредитов в Тинькофф банке.

Преимущества клиентов Тинькофф банка

Получение услуги рефинансирования на потребительский кредит, автокредит и другие займы дает клиентам Тинькофф банка некоторые преимущества перед другими финансовыми организациями. Преимущества выгодны заемщикам и поэтому число клиентов Тинькофф банка растет. Выгода заключается в следующем:

Преимущества клиентов Тинькофф банка

  1. Снижение ставки до 12,5%.
  2. Физическое лицо может оформить рефинансирование до 3 млн рублей.
  3. Оформление займа без залога имущества.
  4. Если был оформлен кредит без поручителя, то максимальная сумма услуги составляет 5 млн рублей.
  5. Решение принимается в минимальные сроки.
  6. Подача документов осуществляется быстро и без дополнительных затрат.
  7. Денежные средства переводятся на кредитную карту.
  8. Физические лица, работающие в Тинькофф банке, получают привилегии, упрощающие процесс оформления услуги рефинансирования.

Тинькофф банк позволяет выполнить процедуру рефинансирования своего кредита, однако заемщику следует взять новое долговое поручительство. Кроме того, у банка есть партнеры, в которых можно выполнить рефинансирование кредитной карты тинькофф в другом банке. К ним относятся следующие: ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Таким образом, рефинансирование — оптимальный вариант для погашения любого кредита. Тинькофф банк позволяет заменить старое долговое обязательство на новое с выгодными условиями для клиента, а также рассчитать полную стоимость кредита с помощью финансового калькулятора, который находится на сайте банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector