Необходимые справки для получения кредита

Кредитные деньги могут помочь решить многие насущные проблемы: от покупки бытовой техники и ремонта в квартире до приобретения автомобиля либо недвижимости. Чтобы получение заемных денег не растянулось на слишком долгое время, следует заранее подготовить полный пакет документов (включая копии) для оформления искомого кредита. Утвержденный список бумаг, которые требуют кредитные специалисты, может отличаться. Он свой в каждом конкретном банковском учреждении и зависит от цели кредитования и прочих факторов. Давайте разберемся, какие документы пригодятся для оформления заявления на кредитование.

Зачем банку требуются документы

Российское законодательство не определяет исчерпывающий перечень официальных документов, служащих для подтверждения материального состояния, которые должны предоставляться заемщиками в банки. Поэтому каждое финансовое учреждение в праве самостоятельно устанавливать список официальных документов, необходимых для ипотеки, типового потребительского кредита или автокредита. Если у работников банка возникают сомнения, они могут запросить дополнительный пакет справок и бумаг, подтверждающих благонадежность клиента.

У заемщиков возникают вопросы о том, почему нужно нести так много бумаг, а не ограничиться лишь паспортом, как это происходит при получении потребительских кредитов. Банки стараются уберечь себя от потерь в результате невозврата кредита. Они или не выдают крупные суммы без дополнительного документального подтверждения платежеспособности, или делают это под повышенный процент. Чтобы получить крупный займ, снизить ставку кредитования и убедить кредитный отдел в своей финансовой состоятельности. Иначе банк может воспользоваться статьей 821 ГК и отказать (частично либо полностью) в выплате денег, ссылаясь на «очевидные обстоятельства, указывающие на потенциальный невозврат средств в оговоренный срок».

Поэтому чем дольше срок и больше сумма кредитования, тем более объемный пакет потребуется для получения банковского кредита физическим лицом.

Краткосрочный кредит наличными могут выдать только по предъявлению паспорта, а на сбор всех бумаг, требующихся для ипотеки, может уйти несколько дней или недель.

Что нужно физлицу чтобы взять кредит в банке

Чтобы описать какие документы нужны физлицам для оформления, следует перечислить стандартный перечень, который банки требуют у потенциальных заемщиков. Список документов для заема не регламентируется законом и может быть заметно расширен либо уменьшен в соответствии с текущей экономической ситуацией и внутренним правилам конкретного кредитора. Обычно нужно предоставить как минимум 7 документов:

  • Заявление-анкета. Типовой бланк такой анкеты разрабатывается банками самостоятельно и утверждается уполномоченными лицами (органами). Анкета доступна на официальных порталах кредитных организаций и любых отделениях. Ее графы можно заполнить дома. Для этого нужно скачать образец на банковском портале. Если не уверены в своих силах, следует пойти в банк и воспользоваться помощью консультантов.
  • Внутренний паспорт РФ. Чтобы наверняка получить кредит, требуется принести паспорт вместе с копиями каждой страницы.
  • Справка о доходах на рабочем месте. Справка для оформления кредита предоставляется в разных вариантах: согласно ф.2-НДФЛ либо шаблона, разработанного банком.

Важно: на справке должна стоять круглая печать фирмы и пара подписей — директора и главбуха. Для банка готовятся данные о заработке за 3-6 месяца до момента обращения с кредитной заявкой.

  • Трудовая книжка. С учетом того, что оригинал книжки хранится в отделе кадров предприятия, поэтому для подтверждения стажа достаточно принести копию. В условиях банка зачастую значатся требования об общем стаже не менее 1 года. При помощи трудовой книжки специалисты банка могут более тщательно изучить сведения о ежемесячном доходе.
  • Военный билет. Предоставить оригинал вместе с копией «военника» придется всем мужчинам призывного возраста. Этот документ позволяет кредитным специалистам оценить возможность призыва заемщика на службу в армию. Ведь в случае, если кредитора призовут в армию, его возможность возврата денег сильно снизится.
  • Документы, касающиеся прав собственности. Владение собственным жильем либо автомобилем служит дополнительным подтверждением платежеспособности. Поэтому документы, подтверждающие нахождение в собственности жилого дома, квартиры, автомобиля или иного ценного и ликвидного имущества, предоставляются в ходе оформления залога. Это актуально для ипотеки и автокредитовании (кредитов под залог машины).
  • Документы поручителя. Когда поручитель выступает гарантом сделки, во время оформления займа ему придется предоставить свои документы. Нужно обязательно подтвердить свою личность и платежеспособность.

Документы, необходимые для получения кредита физическому лицу

Помимо главного перечня, банковские служащие могут попросить представить прочие документы на кредит. К сожалению, мошенничество при кредитовании остается не слишком редким явлением. Злоумышленники пускают в ход украденные паспорта и поддельные справки, не позволяющие правильно идентифицировать личность. Дополнительный пакет, которые требует банк, помогают защититься от мошенничества и снижают риски. Благодаря этому клиенты получают возможность взять деньги на больший срок под меньший процент, предоставив требуемые документы.

При возникновении дополнительных вопросов со стороны банковского учреждения клиенту могут понадобиться следующие бумаги:

  • Договор об обучении с ВУЗом или другим учебным заведением. Это требование, как правило, касается студентов дневной формы обучения.
  • Свидетельство ИНН. Налоговый номер позволяет выявить задолженность налогоплательщика по уплате налогов, используя официальный сайт ФНС. Данный номер вписан в справку ф.2-НДФЛ, в которой видны сведения о доходах, полученных заемщиком.
  • СНИЛС. Пенсионная система предусматривает выдачу физлицам индивидуальных лицевых счетов (номеров). С их помощью банк может перепроверить сведения о доходах, узнать актуальные данные о поступлении средств на персональный счет. Этот номер служит уникальным идентификатором личности. В отличие от фамилии и других паспортных данных, номер не меняется на протяжении всей жизни человека. Номер СНИЛС позволяет уточнить компанию, в которой работает клиент.
  • Водительское удостоверение. Банки иногда требуют ВУ в качестве второго документа для подтверждения личности кредитора (например, связка «паспорт+ВУ».
  • Загранпаспорт. Его роль такая же, как и у водительского удостоверения — дополнительно подтвердить анкетные данные, чтобы вам дали кредит.
  • Страховые полисы. Когда возникают вопросы о наличии обязательного либо добровольного страхования собственности или гражданской ответственности, заемщик подтверждает их наличие, предъявляя полис.
  • Выписки из счетов в других банках, копии договоров кредитования. Эти бумаги зачастую требуются при рефинансировании кредитов. Их роль — подтверждение или опровержение наличия задолженности по кредитам.
  • Свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке. Любое имущество, как и долги, приобретенные во время совместной жизни, относится к в равной степени к жене и мужу. Поэтому при оформлении крупных займов важно согласие второго супруга. Его документы, как и документы (свидетельства о рождении) детей, зарегистрированных в квартире, нужны для получения кредита под залог жилья — ипотеки.
  • Дипломы о наличии образования. Они требуются, когда приходится оформлять кредит на обучение. Также отмечено, что банковские работники с большим доверием относятся к людям, окончившим высшие учебные заведения.

Наличие дополнительных справок и копий важно при получении «кредиток». Бумаги, подтверждающие владение имуществом и высокие доходы, позволяют рассчитывать на установление большого кредитного лимита.

Документы для типичного потребительского кредита

Потребительское кредитование — самый массовый вид займов. Банки предоставляют средства для покупки бытовой техники и других дорогих товаров, представленных в розничной торговле. С учетом небольшой суммы займа, они оформляются за несколько минут. От заемщика требуется лишь подтвердить личность при помощи паспорта и двух документов (достаточно ВУ вместе с военным билетом). Для своих клиентов банки используют упрощенную процедуру оформления. Если у заемщика имеется кредитная карточка банка, рассрочка может быть выдана в автоматическом режиме.

Какие справки нужны для крупного кредита

При выдаче больших займов банк, стремясь снизить опасность невозврата долга, существенно расширяет требования к документации. Оформление потребительского кредита на покупку дорогой вещи требует наличия не только паспорта и анкеты. Нужна справка о доходах за три месяца. Заказывать ее нужно вовремя — срок действия документа составляет всего 30 дней. Заявитель, который получает зарплату через карточку банка, может обойтись без такой справки.

Пенсионерам следует приложить копию пенсионного удостоверения, работающим — трудовую книжку (копию).

Банковские служащие редко требуют справки о задолженности по займам в других банках. Заемщик может самостоятельно запросить сведения о кредитной истории.

Требования для ипотечных кредитов значительно жестче, чем при оформлении потребительского кредита. Здесь обязательно понадобятся копии паспорта и трудовой книжки, на которой имеется печать работодателя, справка 2-НДФЛ. Перечень бумаг зависит от семейного положения. Тем, кто женился потребуется свидетельство о браке, кто развелся — разводе. При наличии детей нужно принести копии их свидетельств о рождении. Нужно подтвердить свою дееспособность. Возьмите справку из больницы или предоставьте копию «водительских прав». Для согласования ипотеки или займа под залог машины понадобятся свидетельства, подтверждающие ваши права собственности. Если это ипотека — на недвижимость, автокредит — на автомобиль.

Диплом о высшем образовании заметно повышает шансы на положительное решение о кредитовании.

Полный перечень документов, требуемых для получения кредита, публикуется на банковском портале.

Ипотека: особенности оформления

Выдача ипотечного кредита предполагает уверенность банка в способности кредитора стабильно погашать задолженность на протяжение многих лет. Придется потрудиться и собрать полный пакет документов для кредита на покупку жилья. Документы делятся на три части:

  • Обязательные. Без таковых заявку не будут рассматривать. Это паспорт, подтверждение регистрации на месте проживания, копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса, СНИЛС, актуальный трудовой договор. Сюда относится анкета с заявкой, справка с указанием размера дохода. Когда жилье уже выбрано, банку предоставляются правоустанавливающие документы на недвижимость. С ними должны идти схема помещений, копия паспорта продавца и выписка из госреестра. Последняя должна подтвердить отсутствие ареста.
  • Дополнительные. Требуются лишь при появлении у банка сомнений. Это справка о дополнительном источнике дохода, выписка о сумме депозита. Они сильно повышают шансы получить желаемый кредит.
  • «По наличию». Справки и документы, которые служат дополнительным подтверждением благонадежности. Брачный контракт, военный билет, диплом о среднем или высшем образовании, водительские права влияют на решение о выдаче займа, процентную ставку и срок максимальный срок погашения.

Заявка, поданная клиентом, рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких недель. Эксперты проверяют поданные документы и в случае сомнений могут попросить предоставить дополнительное подтверждение платежеспособности.

В случае положительного решения клиент получает официальный документ с указанием условий погашения и максимальной суммы кредитования. После его получения у заемщика остается 6 месяцев на то, чтобы найти подходящее жилье и оформить ипотеку.

Кредиты для пенсионеров

Перечень бумаг, которые необходимо предоставлять пенсионерам для оформления займа, отличается лишь наличием пенсионного удостоверения. Сбербанк и некоторые другие банки предлагают для этой категории льготные программы кредитования. Однако все они имеют важное ограничение: график погашения составляется таким образом, чтобы на момент последнего платежа заемщику исполнилось не более 65 или 70 лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector