Образовательный кредит на оплату учёбы в вузе

Образовательный кредит — это денежные средства, которые выдаются банками на обучение в российском или зарубежном вузе. Получить их можно только при соответствии строгим критериям и соблюдении правил оформления. Размер такого займа не может быть больше стоимости обучения и использовать его можно только по прямому назначению. Весь процесс имеет множество нюансов, поэтому брать кредит нужно только в самом крайнем случае.

Образовательный кредит

Общие сведения

Оформление кредита на оплату обучения представляет собой довольно трудное мероприятие, которое требует соблюдения определённых правил и знания важных особенностей процесса. Без предварительной подготовки получить образовательный кредит будет проблематично. Из-за этого нужно тщательно изучить все особенности процесса и основные требования банков.

Достоинства и недостатки

Брать кредит на учёбу в вузе нужно только после того, как все остальные законные варианты получения денег стали недоступными. При этом следует предусмотреть возможность погашения займа и взвесить возможные риски.

Образовательный кредит имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займа. Наиболее значимыми среди них являются такие:

Брать кредит на учёбу в вузе

  • максимально сниженная процентная ставка;
  • отсутствие каких-либо комиссий при проведении банковских операций;
  • возможность оплачивать не только очное, но и заочное обучение в любом высшем учебном заведении России и Европы;
  • возможность получения кредита по частям, что значительно снизит переплату;
  • выдача отсрочки в погашении основной задолженности;
  • увеличение срока кредитования при призыве в армию или оформлении академического отпуска;
  • получение кредита доступно даже несовершеннолетним.

Перед тем как обратиться в банк за кредитом наличными на образование, необходимо ознакомиться со всеми его недостатками. Их достаточно много, поэтому следует несколько раз подумать, прежде чем взять деньги в долг.

Главные недостатки образовательного кредита:

Недостатки образовательного кредита

  • необходимость собрать большое количество документов;
  • в случае отсутствия постоянного заработка придётся искать созаёмщиков, имеющих подтверждённый доход;
  • студент должен доказать сотрудникам финансовой организации, что выбранная им специализация является одной из наиболее востребованных в регионе;
  • необходимость убедить банк в том, что у учащегося есть желание закончить обучение и работать по специальности;
  • возможность взять кредит только в том банке, который сотрудничает с выбранным высшим учебным заведением (желательно государственным, а не частным);
  • банк может потребовать оформить в качестве залога недвижимое имущество или транспорт;
  • нет шансов взять кредит студенту, прописанному в другом регионе;
  • некоторые банки не предоставляют отсрочку на период службы в армии или ухода в академический отпуск;
  • чаще всего кредитные организации предоставляют только 80% средств, необходимых на оплату обучения;
  • даже во время периода отсрочки придётся выплачивать проценты по долгу;
  • нет стопроцентной гарантии одобрения заявки, что может поставить под угрозу обучение в вузе;
  • в случае отчисления всё равно придётся погашать задолженность.

Критерии отбора претендентов

Каждая финансовая организация, которая выдаёт студентам кредит на образование, предъявляет к претендентам свои требования. Их перечень может постоянно меняться и подстраиваться под каждый конкретный случай.

Критерии отбора потенциальных заёмщиков:

Критерии отбора потенциальных заёмщиков

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной прописки на территории региона, в котором расположен банк;
  • возраст от 14 до 20 лет (для несовершеннолетних допускается оформление займа только в том случае, если будет предоставлено письменное согласие обоих родителей или представителей органов опеки);
  • минимальный трудовой стаж (3 месяца);
  • наличие средств связи (мобильный, домашний или рабочий телефон);
  • официально подтверждённый доход, которого хватит для погашения задолженности.

В некоторых банках этот список дополняют ещё несколькими критериями. Среди них довольно часто встречается необходимость наличия поручителя или поддержки родителей.

Процесс оформления

Процедура оформления студенческого кредита на образование примерно такая же, как и при получении потребительского займа. Однако в ней есть несколько важных особенностей, пренебрегать которыми ни в коем случае нельзя.

Правильный порядок действий

Финансовые организации могут дать ученический кредит только в том случае, если потенциальный заёмщик правильно оформит все документы и выполнит предусмотренные действия. При этом даже небольшой ошибки хватит для того, чтобы у банка появились законные основания отказать в выдаче кредитных средств.

Этапы оформления кредита:

Выбрать банк.

  1. Выбрать банк. Одной из наиболее важных задач студента является поиск финансовых организаций, где реализуют образовательные программы. После этого следует отобрать 2 или 3 доступных варианта и изучить их условия. Сделать это можно онлайн или посетив одно из отделений банка.
  2. Найти самостоятельно или получить от сотрудника кредитной организации перечень необходимых документов.
  3. Подготовить все требуемые бумаги и их копии.
  4. Подать документы в банк, работающий в том же регионе, что и учебное заведение.
  5. Дождаться рассмотрения заявки. Этот процесс может занять от 3 до 5 дней. При этом сотрудники финансовой организации могут потребовать дополнительные справки или свидетельства.
  6. После принятия положительного решения назначается день визита в отделение банка. Во время беседы с его работниками уточняется необходимая информация, а также происходит оформление сделки.
  7. Через несколько дней на счёт студента перечисляется оговоренная сумма.

Необходимые документы

Принятие положительного решения по кредиту будет только тогда, когда претендент на его получение предоставил все необходимые документы. При этом они должны быть правильно составленными и содержать правдивую информацию.

Перечень требуемых бумаг:

Перечень требуемых бумаг

  • удостоверение личности студента;
  • копия первой и второй страницы паспорта;
  • заключённый с учебным заведением договор, который подтверждает предоставление платных услуг образования;
  • квитанция на оплату обучения;
  • справка о месте жительства (необходима только в том случае если заёмщик не проживает по месту регистрации);
  • справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает наличие постоянного дохода.

Для того чтобы получить кредит, студенту без работы (с 18 лет) необходимо собрать несколько дополнительных бумаг. Среди них может быть выписка из трудовой книжки родителей, которые будут погашать кредит вместо своего ребёнка, а также справка о доходах созаёмщика.

Нюансы кредита для учёбы за границей

Если студент оформляет образовательный кредит для учёбы за границей, то ему нужно собрать намного больше документов и учесть множество нюансов процесса. Всё это значительно затрудняет процедуру получения займа и увеличивает продолжительность его оформления.

Особенности процесса:

Кредит на обучение в иностранном вузе

Нюансы кредита для учёбы за границей

  1. Большинство кредитных организаций требуют предоставления договора с иностранным учебным заведением. Для этого студенту нужно посетить свой вуз, оформить документ, перевести его на русский язык и нотариально заверить. Это займёт очень много времени и приведёт к дополнительным финансовым затратам.
  2. Кредит на обучение в иностранном вузе может оформить только человек, достигший 22 лет. Из-за этого становится невозможным получение высшего образования сразу же после окончания школы.
  3. Как правило, учёба в европейском университете стоит намного дороже, чем в российском. Это приводит к тому, что значительно увеличивается размер образовательного кредита и приводит к необходимости доказать высокий уровень платёжеспособности.
  4. Такой вид кредита не предусматривает отсрочек выплат и прочих приятных бонусов.
  5. Многие банки требуют оплатить 10% всей суммы собственными силами, а только потом рассматривают возможность выдачи кредита.
  6. Чаще всего заём выдают в российских рублях, а платить за обучение нужно в евро или долларах. Из-за этого появятся дополнительные денежные потери, необходимые на конвертацию валюты.
  7. Если банк выдаёт кредит сразу в нужной валюте, то в ней же заёмщику нужно погашать задолженность. Это делает студента зависимым от курса иностранных денег.

Условия различных банков

Далеко не все финансовые организации предлагают своим клиентам оформить образовательный кредит. Это обусловлено тем, что такой вид сделки подвержен высоким рискам, а иногда и отсутствием полного возврата средств.

Предложения наиболее популярных российских банков:

Почта Банк.

Альфа-Банк

Запсибкомбанк.

  1. Почта Банк. Это финансовое учреждение предлагает всем студентам, которые соответствуют определённым критериям, принять участие в программе «Знание — сила». Согласно её условиям, получить кредит на обучение можно только учащимся тех вузов, которые имеют соответствующий договор с кредитной организацией. Однако, даже если учебного заведения нет в банковском списке, то можно оставить заявку на его внесение. Через определённое время сотрудники оповестят о принятом решении. Почта Банк выдаёт займы размером до 2 миллионов рублей на срок до 12,5 лет. Величина процентной ставки зависит от множества факторов и может меняться в пределах от 14,9 до 27,9% годовых. Получить кредит могут только те граждане России, которые имеют официальный доход и стаж более 3 месяцев. Важное преимущество этой финансовой организации — возможность погашения задолженности сразу же после окончания обучения. При этом в период учёбы нужно выплачивать только набегающие проценты.
  2. Альфа-Банк. Эта финансовая компания подготовила специальную программу для студентов, которая называется «Кредит на обучение». Она предусматривает выдачу денежных средств в размере от 1,5 до 3 млн рублей. При этом на максимальный кредит могут рассчитывать только постоянные клиенты банка. Погасить имеющуюся задолженность заёмщик может в течение 7 лет. Процентная ставка в Альфа-Банке постоянная для всех случаев и составляет 11,99% в год. У студентов есть возможность оформить заём без поручителей и залога имущества, но в этом случае они должны иметь постоянный доход не менее 10 тыс. рублей в месяц.
  3. Запсибкомбанк. У этой финансовой организации есть множество отделений во всех регионах России, поэтому у каждого учащегося есть возможность оформить специальный кредит на образование. Его могут получить только те студенты, которые учатся в государственных вузах и предварительно оплатили не менее 20% от общей стоимости образования. Заём выдают под 18,9% годовых на срок до 5 лет. При наличии положительной кредитной истории и соответствии всем требованиям банка можно снизить процентную ставку до 12,9%. Главное преимущество банковской программы заключается в том, что проценты начисляются только на невыплаченную задолженность. Оформить кредит может гражданин Российской Федерации, который оставил в залог недвижимость или нашёл платёжеспособного поручителя. В противном случае шанс на одобрение заявки будет минимальным.

Для некоторых студентов образовательный кредит является единственной возможностью завершить обучение в вузе. Если правильно его оформить и учесть все детали, то можно получить качественное образование и найти достойное место работы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector